Cómo encontrar un planificador financiero que se adapte a sus valores

Cómo encontrar un planificador financiero que se adapte a sus valores

Gran parte de la industria financiera opera con un “enfoque de ventas opaco y excluyente”, dice Georgia Lee Hussey. Como fundador de la firma de gestión patrimonial progresiva Financiero modernista , Hussey trabaja para acabar con la energía paternalista que tradicionalmente ha gobernado el mundo financiero y hacer que ese mundo sea más accesible. Los profesionales financieros, dice, 'a menudo hacen que las cosas parezcan más complicadas de lo que realmente son'. E irónicamente, este enrevesado lenguaje basado en el miedo proviene de una persona a la que se le pide que confíe su bienestar financiero.

Es por eso que es fundamental encontrar un planificador financiero que se alinee con sus valores y comprenda completamente sus necesidades financieras, metas y visión. Puede ser difícil traducir la jerga, eliminar a los vendedores y encontrar el planificador adecuado para usted y para su familia.

Aquí es por dónde empezar: su intuición. “Piense en cómo le hace sentir la persona que le da un consejo”, dice Hussey. ¿Te sientes pequeño, asustado o manipulado? ¿O te sientes empoderado, más inteligente o emocionado? Tu intuición es vital y debes confiar en ella.



Ese es el primer paso. El siguiente es saber qué calificaciones buscar.

Preguntas y respuestas con Georgia Lee Hussey

P ¿Qué quiere decir cuando dice que un planificador financiero debe alinearse con sus valores? UN

Es importante reconocer que es poco probable que las personas que probablemente nos estén dando consejos compartan la mayor parte de la experiencia de vida de la población. Más que 75 por ciento de los planificadores financieros certificados son hombres , y más del 70 por ciento tiene más de cuarenta años. No estoy sugiriendo que estos hombres no puedan relacionarse con sus perspectivas y creencias, pero es importante asegurarse de que su planificador comprenda sus valores y experiencias personales y que el trabajo que hagan por usted refleje estos valores.



No importa cómo se identifique, asegúrese de contratar a alguien que centre sus necesidades y preguntas en su proceso. Las investigaciones muestran que los planificadores financieros masculinos tienden a favorecer las opiniones de hombres sobre mujeres en parejas de clientes. (Esta es una queja común que escucho de clientes que se mudan a nuestra firma). Si estuviera considerando contratar una firma de administración de patrimonio y esa firma no empleara mujeres y / o personas de color, sería muy cauteloso al contratar a esa firma. . Sus valores están a la vista, ya sea que los expresen en voz alta o no.

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Se trata de alinear nuestros gastos con nuestros principios votando con nuestro dinero. Ser un consumidor en nuestra cultura capitalista te da el poder de elegir personas que te hagan sentir bien y que se esforzarán por ayudarte a cumplir tu visión financiera. Pregúntese: ¿Es alguien que ve su valor en el mundo? ¿Quién te ve como un igual? ¿Quién se ve a sí mismo como un soporte central para toda su vida financiera?


P ¿Cómo puede saber si un planificador financiero se alinea con sus valores? UN

Tus valores están en el centro de cómo te mueves en el mundo, y a quién contratas para que te apoye es un reflejo de esos valores.



Sus valores políticos y espirituales son lugares fáciles de comenzar. ¿Esta persona o empresa apoya sus creencias? ¿Están los planificadores comprometidos políticamente y, de ser así, están presionando activamente a favor o en contra de sus creencias? ¿Qué causas apoyan? ¿Hacen voluntariado? ¿Tiene la empresa una estrategia de donaciones benéficas o una causa que les apasione? ¿Tienen experiencia en donaciones filantrópicas? El lugar donde las personas gastan su dinero y su tiempo te da una idea de quiénes son. Lo que les importa es lo que valoran, literalmente. La confianza comienza con la transparencia y, con bastante frecuencia, donde las personas, las empresas o las empresas gastan sus recursos es su verdadera agenda.

En Modernist Financial, dedicamos el 1,5 por ciento de nuestros ingresos a organizaciones que mueven la aguja en iniciativas de políticas que reducen la desigualdad de riqueza porque creemos en poner nuestro dinero donde está nuestro corazón. También somos una Corporación B porque creemos que los negocios pueden ser una fuerza para el bien en el mundo. Ofrecemos planificación financiera gratuita porque somos muy conscientes de que la mayoría de la gente no puede trabajar con nosotros dado nuestro mínimo de $ 1,000,000. Mostramos nuestros valores porque entendemos la importancia de la transparencia y la defensa de un bien mayor dentro de la industria financiera.

También es fundamental preguntar a los planificadores financieros que entrevista si lo ayudarían a invertir en alineación con sus valores. Hay opciones más viables que nunca cuando se trata de ofertas de inversión progresiva, incluidas métricas ambientales, sociales y de gobernanza. Si un planificador se encoge de hombros ante su solicitud de inversiones alineadas con valores, no es una buena señal.


P ¿Qué especificaciones busca en un planificador financiero? UN

Recomiendo tres cosas:

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1. Deben ser un planificador financiero certificado. Un CFP está calificado para asesorar sobre las áreas centrales de su vida financiera: planificación de la jubilación, inversiones, impuestos, planificación patrimonial, donaciones caritativas y flujo de caja diario. Convertirse en un planificador financiero certificado requiere obtener una licenciatura, tener conocimiento de setenta y dos materias financieras, tomar un examen de un día, acumular miles de horas de experiencia y comprometerse con un código de ética y estándares de conducta antes de obtener la certificación. . (Esto es diferente a un asesor financiero. Aunque el título es común, ser asesor financiero no requiere calificaciones, licencias o pruebas. Ni siquiera es necesario tener un trabajo en una compañía financiera para llamarse asesor financiero . A menudo se refiere a una persona que vende productos financieros, independientemente de sus calificaciones).

2. Son solo de pago. Esto significa que solo los paga usted. No van a recibir una comisión por venderte algo. Un planificador de pago está estrictamente ahí para darle consejos porque se les paga de la misma manera sin importar lo que recomienden. Lo que la mayoría de la gente realmente necesita es consejo y apoyo, no un argumento de venta. Si necesita invertir su cuenta IRA, puede acudir a una empresa de gestión de inversiones en línea y terminar de una manera fácil y económica. Pero si necesita orientación y la perspectiva de un experto, acudir a un CFP de pago único es la forma de asegurarse de que las recomendaciones que reciba estén alineadas con sus necesidades.

3. Es un fiduciario. Esto significa que su modelo de negocio, requisitos legales, servicios y asesoramiento siempre deben estar en el mejor interés de sus clientes. Pensaría que esto sería estándar cuando se trata de los ahorros de toda la vida de las personas, pero no es el requisito legal estándar. Hasta que no existan regulaciones que realmente protejan nuestros ahorros para la jubilación y nuestro futuro financiero, lo mejor que podemos hacer es ser conscientes de a quién contratamos. Así que asegúrese de que su planificador sea un fiduciario.


P ¿Dónde recomiendas buscar un planificador? UN

El CFP Board ofrece una base de datos con capacidad de búsqueda . Este es un buen punto de partida cuando desea ver una gran cantidad de opciones.

La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales es una asociación de planificación financiera de pago que también tiene una base de datos con capacidad de búsqueda. Los planificadores de NAPFA son fiduciarios y solo cobran honorarios.

Otro grupo de planificadores que me gusta es el Red de planificación XY . Todos son CFP, todos solo cobran honorarios, incluidos los anticipos mensuales y todos son fiduciarios.

Idealmente, entrevistaría a un posible planificador en persona. Una vez que haya encontrado uno que le guste, considere la posibilidad de establecer una relación a largo plazo con ellos, como lo haría con un médico de atención primaria. Si en general está sano, es posible que no los vea con mucha frecuencia, pero aún así debe hacerse un chequeo una vez al año para asegurarse de que todo va por buen camino.


P ¿Cómo puede confirmar sus credenciales? UN

Puede examinarlos buscándolos en el CFP Board y revisando su historial en Cheque de corredor de FINRA o el Cheque de asesor de inversiones de la SEC . Para las ventas de seguros, debe ir a la agencia de seguros de su estado y utilizar las herramientas de búsqueda de titulares de licencias. Estos le dirán el historial del planificador o asesor y si hay algún informe en su contra.


P ¿Es un planificador financiero algo que todos puedan beneficiarse de tener? UN

Absolutamente. Pase lo que pase, necesita un planificador alineado con los valores que lo apoye a medida que su vida y sus circunstancias cambian. Un plan financiero no es un documento estático, sino un conjunto orgánico de objetivos, prioridades, estructuras y políticas que guían la mayoría de las decisiones de su vida.

Cuando veo una transición en la vida de un cliente mío, lo veo desde una perspectiva muy diferente a la de ellos. A menudo puedo aportarles información valiosa e ideas en las que nunca pensarían, porque mis clientes no son planificadores financieros. Esa no es su educación o, francamente, su interés. Si estuvieran tratando de responder estas preguntas por sí mismos, sería muy difícil para ellos tener una base de conocimientos lo suficientemente amplia como para resolverlo todo por sí mismos.


P ¿Cuál es la estructura general de tarifas? UN

Depende de lo que esté buscando, los activos que tenga que administrar y sus objetivos.

Para las personas con activos de más de $ 1,000,000, tiene muchas opciones para firmas de administración de patrimonio como Modernist. Para las personas con menos dinero o aquellas que recién están comenzando su viaje monetario, mi recomendación sería hacer una de las siguientes cosas:

Trabaje con un planificador financiero que le ofrecerá una tarifa fija para hacer un plan financiero que luego pueda implementar. Por lo general, esto costará entre $ 1,500 y $ 5,000.

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Contrata a un planificador que te cobre un costo inicial más bajo seguido de un anticipo mensual. Esto puede oscilar entre $ 100 y $ 400 al mes. Ellos lo guiarán a través del proceso a medida que implementa su plan.

A veces, una vez que ha trabajado con un planificador basado en anticipos, es posible que sienta que ha implementado lo que necesita y simplemente quiere ver a su planificador para un chequeo de vez en cuando. En ese momento, podría tener sentido pagar una tarifa por hora.


P ¿Cómo encaja el seguro en la imagen? UN

Si pudiera decirle una cosa al mundo, sería que el seguro no es planificación financiera. El seguro es una herramienta que forma parte de su plan financiero y puede que lo necesite o no. Pero gran parte de la publicidad que escuchamos sugiere que el seguro es igual a la planificación financiera, cuando en realidad no es más que uno de los muchos engranajes importantes de la compleja maquinaria de su plan financiero.


Georgia Lee Hussey es un planificador financiero certificado y fundador y director ejecutivo de Modernist Financial, una empresa de gestión de patrimonio de B Corp dedicada a ayudar a las personas progresistas a estructurar el patrimonio en torno a sus valores. Antes de lanzar Modernist Financial, Hussey fue CFP para firmas financieras nacionales y locales. Para obtener más información sobre cómo elegir un planificador financiero, visite FYI, referencias y recursos de Modernist Financial . También puede descargar el Juego de herramientas de dinero modernista para comprender mejor su historia de dinero.